金融理財心得

發表時間：2025-04-06

金融理財心得（匯集19篇）。

心中有不少心得體會時，常?？梢詫⑺鼈儗懗?9篇心得體會，這樣有利于我們不斷提升自我。那么你知道心得體會如何寫嗎？以下是小編精心整理的金融理財心得體會，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

金融理財心得篇1

隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成為同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既為銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知客戶經理的崗位職責所在，我認為還需進一步探討，在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理，談談個人的一點想法：

一、客戶經理必須具備應有的素質客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，

又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏，善于分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、客戶經理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求

作為一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，并不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。

三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”，應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的'需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時采取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。

四、客戶經理應不斷地注重金融創新，

加大優質服務，力爭實現“雙贏”思維決定行動，行動決定結果?？蛻艚浝肀仨毦哂休^強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念?？蛻艚浝碓诮佑|客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路，勇于創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。我認為要做一名合格的客戶經理，應以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自己的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

金融理財心得篇2

《公司理財》是一本旨在幫助企業管理者掌握公司財務知識，實現公司利潤最大化的經典著作。最近，我有幸閱讀了這本書，對其內容有了深刻的認識。通過閱讀，我深刻感受到了企業理財的重要性，也對企業財務管理有了更深入的理解。

盡管企業始終希望保持盈利，但理財中的虧損同樣重要。虧損可以幫助企業管理者更好地了解自己企業的運營情況，及時進行調整和改進。此外，風險管理也十分重要。企業管理者要學會收集、分析和處理各種風險，其中包括金融風險、市場風險和信用風險，以保證公司的穩健運營。

要實現企業的經濟效益最大化，企業管理者必須掌握公司的財務狀況和各項財務指標。他們要學會分析財務報表，了解公司的收支情況、利潤、現金流、資產、負債和權益等方面的.情況。同時，企業管理者還需要掌握各種財務指標，如收益率、資產收回期等，以利用這些指標輔助決策和判斷公司經營狀況。

預算管理是企業管理者進行公司理財的必備技能之一。透過編制預算，企業管理者可以將公司的長遠計劃轉化為財務數字和行動計劃，實現將目標轉化成行動。預算管理涉及到各方面的成本控制和收支管理，要制定適當的預算、管理預算執行情況，并及時進行評估、調整。這樣，企業管理者才能做到“精打細算”，在實現目標的過程中有效掌握公司財務狀況。

對于企業管理者來說，正確掌握公司的經濟運行和財務狀況是至關重要的。他們需要學會虧損與風險管理、掌握公司財務狀況和財務指標、實施預算管理等技能，才能不斷提升企業的經濟效益。通過閱讀《公司理財》這本書，我深感企業管理者在進行公司理財中，需要態度謹慎，具有較強的決策和執行能力，切實將理論運用到實際中，才能更好地實現公司利潤的最大化，使公司不斷穩定發展。

金融理財心得篇3

第一段：引言

建設銀行理財培訓是我職業發展道路上的一次重要經歷。在這個過程中，我學到了很多關于理財的知識和技巧，對建行理財產品和服務有了更深入的了解。在此寫下我的心得和體會，分享給大家。

第二段：理財知識與技巧的拓展

在建行理財培訓中，我學到了很多有關理財的知識和技巧。理財不僅僅是了解各種產品，更重要的是如何根據客戶的需求選擇最合適的產品。培訓課程中，我們學習了風險評估和投資組合的原理，以及如何進行資產配置，這些理論幫助我更好地為客戶提供專業建議。此外，我還學會了不同投資策略和技巧，如定期投資、定投策略和市場走勢判斷等，這些技巧使我能夠更好地指導客戶進行理財規劃。

第三段：建行理財產品的研究與了解

理財培訓還使我更深入地了解了建行的理財產品和服務。在培訓期間，我們詳細研究了建行的各類理財產品，包括貨幣基金、債券基金、股票基金等，以及買房、買車、旅游等特殊理財需求的產品。通過深入研究和模擬操作，我對這些產品的特點、風險和收益有了清晰的認識。我學會了根據客戶的風險承受能力和投資目標，為客戶推薦最適合的理財產品。

第四段：溝通技巧與客戶關系的建立

在建行理財培訓中，我不僅學到了各種理財知識和技巧，還學到了與客戶進行有效溝通的技巧。在與導師和同事的交流中，我意識到溝通是建立良好客戶關系的.基礎。我學會了傾聽和理解客戶的需求和意見，根據客戶的特點和個性化需求提供個性化的建議。在與客戶的面對面咨詢中，我學會了用簡單明了的語言向客戶解釋復雜的理財概念，提高客戶對理財產品的認識和理解。這些溝通技巧幫助我更好地與客戶建立信任關系，為客戶提供更優質的服務。

第五段：結語

通過建行理財培訓，我不僅學到了理財知識和技巧，還提升了自己的溝通能力和客戶關系管理能力。這些經驗對我的職業發展具有重要意義，并將對我的未來的工作起到積極的促進作用。我相信，在不斷學習和實踐中，我會不斷提高自己的理財能力和價值創造能力，為客戶創造更多的財富價值。我也希望通過我的努力，能夠為更多人提供專業的理財服務，幫助他們實現財富增值和生活目標的實現。

金融理財心得篇4

人們通常感嘆：做出一個決議簡略，據守住這個決議卻如此的痛苦!就比如愛上一自個簡略，廝守到老卻很難。這層意思用在出資理財上來說再形象不過了，咱們好像天天都情愿樂此不疲的在出資上做決議，天天都在認真地剖析，找出適宜的出資標的，期望自個出手即中，賺得盆滿缽滿。但是，縱觀商場，缺少精確出資理念的出資者天天都處于兩種情況當中：一是解套、二是懊悔!而這一切的一切都是因為咱們太喜愛做決議了，少量的客觀信息來歷加上豐盛的片面認識讓每一次“決議”看起來都是那樣的完美，誰知那卻是危機四伏的沼澤地!

理財是指經過自個對財富的管理然后提高其效能，也可從廣義上理解為運用外界資金使自個的財富增值。大學時期是學習出資理財的黃金時刻，也是大學生構成精確花費觀念和習氣的首要時期。

理財是對自自個生的一種長遠方案，大學生進入社會后，就會逐漸面對成婚、買房、子女教學等疑問，這些無不與理財出資有著親近的聯系。

這個學期學習了《出資理財》，我從中學到了：

一、要具有出資的時刻價值和機會成本認識。

錢銀在將來某個時刻里的價值能夠轉化為現時的本錢價值這個進程稱為錢銀的本錢化。本錢即是對錢銀預期的收入進行貼現折成現時價值而所謂貼現即是預先吧利息扣掉它實踐上是你把暫時不必的錢在必定時刻內讓渡給他人所得到的酬勞從出資的視點看你得到的即是錢銀的時刻價值而機會成本則是指資本被用于某一種用處意味著它不能被用于別的用處錢銀資金具有多種出資方法挑選其中一種出資方法而拋棄別的出資方法可能帶來的收益叫做錢銀資金的機會成本。

二、充沛認識到出資不等于投機

自個進行出資不可避免地存在投機動機和做法假如自個采購財物的首要意圖是經過較長時刻的占有而獲取增值收益這種做法通常被認為是出資做法假如居民采購財物的首要意圖在于獲取商場價格動搖的差價經過較短時刻持有財物以掌握買賣機遇來尋求出資利益并甘冒極大危險這種做法通常被稱為投機做法。

投機者躁動不安喜愛一個接一個的舉動不像通常出資者那樣沉穩執著投機者崇奉的是機變靈敏尖銳和權謀。

在自個所進行的金融出資進程中應采納具有投機的靈敏和聰明認識來從事出資做法一味的樸實地進行投機是很危險的也是不可取的但又不能絕對地排擠投機二者在必定條件是能夠彼此轉化的。

三、經濟繁榮時適當減持存款股市債券添加房地產等實物出資

這個時期的特點是出產的添加滿意不了需求的添加出產要素需求的急劇添加促進要素成本上升因為商品價格一起也上漲公司出產仍有較為豐盛的贏利但利率也隨之上調很高時雖然虛擬出資贏利豐盛但危險也日益增大不只需承當利率上升是資金成本大大提高的壓力還要防范國家為操控通脹危險隨時出臺方針調控致使銀根緊縮而帶來的經濟減緩危險因而出資是應堅持高度謹慎的情緒在這種情況下出資房地產是一個不錯的挑選能保值增值較好的抵擋通貨膨脹帶來的危險和壓力。

四、經濟衰退時添加長時刻儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限開展在通脹時期采納的調高利率等方法會逐漸發生效應所以通貨膨脹在開展到必定程度后就會得到有用按捺物價逐漸回落一起降級添加速度放緩這時期工作降低家庭收入削減又致使需求進一步萎縮出資贏利也降低公司經營困難出資難度越來越高危險越來越大此刻應采購長時刻的定時儲蓄和債券能夠享用安穩的較高利率以受代購逃避危險。（幼兒教師教育網 YJs21.COm）

學完這門課之后我學到了許多，感觸也許多!

首要，假如咱們鎮定下來擬定一個切實可行的理財方案，不只能夠削減開支，并且能夠培育自個的理財才干，為將來的日子奠定杰出的根底。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理組織，要有理財方案和方案。一個好的理財方案不是一下就能定好的，所以咱們要經過實踐來驗證自個的理財方案是不是精確，是不是真實的合適自個，當發現自個的理財方案不合適自個的時分，要立刻立刻做出相應的、客觀的調整，這么才干真實的找出合適自個的`理財方案。

其次，自個理財是關于自個的產業應進行合理的組織，在日子中假如你不睬財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應當把錢花在你有必要花的地方，做一個簡略的小型記賬本，抽空收拾下就能夠極好的掌握自個的出入情況，看看哪些是不必要的開銷，哪些是能夠操控的開銷，哪些是可有可無的開銷，對癥下藥，對往后的開銷做出方案，到達操控的意圖，要有長遠的打算，不要為一時的花費而不顧花費的數量，要有滿足的預備，以免今后急需錢的時分沒有方法，而救不了情況。這么，將會直接影響到他們將來的日子方法和情緒，要處理這個疑問最佳的方法即是在平常的時分依據自個每月的收入，拿出百分之三個的錢來存起來，作為自個后備的資金，這么的長時刻堅持的話，你最終必定會有自個的一個小金庫，這么當你有一天急用錢的時分，自個也不會手忙腳亂的了。

再次，股市出資是一門專業性極強的職業，我覺得對長線出資者來說技術剖析并不首要，最最首要的是對國內外時事和財經動態的長時刻盯梢和由此發生的杰出掌握，還要堅持對上市公司的盯梢了解;其次，千萬不要信任股評人士和網上傳言。很簡略，任何信息到了人皆可知的層面就現已喪失了價值;選股時要抓獨占公司、職業龍頭，總盤子和流通盤較小的股市。假如你不具有上述優勢，那就必定要信任專業的力氣。冰箱彩電壞了咱們知道找專業技術人員修理，為何做出資理財時就不愿信任專業的力氣呢?所以，對絕大多數散戶來說，假如自個不具有必要的專業常識，就買基金，最佳是封閉式基金，長時刻持有，縱情享用分紅后折價加倉帶來的無窮復利，直到封轉開時拋出。

出資是一門科學，也是一門藝術，更是對一自個歸納本質的考量。以我本身經歷來看，天天在股市里殺進殺出的散戶，90%以上必定是要虧的。對散戶來說，要想長時刻掙錢，賺大錢，就必定要做長線，乃至超長線。不要被天天的蠅頭小利所動，只需選準小盤成長型股市，堅持長時刻持有，直到它經過屢次配送變成了中大盤股，成長性開端降低時再拋出，你就必定會獲得豐盛的報告。

當你的資金到達某個量級后，渙散出資操控危險就顯得非常首要，能夠在出資組合中參加國債、債券式基金或錢銀商場基金。我不贊成將錢存銀行，因為銀行的一年期定時報答極難跑贏CPI，錢存銀行等所以聽任自個的財物縮水。

但是，理財出資必定有危險，首要就要精確評價本身可接受的危險水平。出資者在進行理財前應首要從兩個方面評價本身可接受危險的水平。一是危險接受才干，出資者能夠從春秋、工作情況、收入水平及不亂性、家庭負擔、置產情況、出資經歷與常識預算出本身危險接受才干。二是危險接受態度即危險偏好，能夠依照本身對本金丟失可容忍的丟失起伏及別的心理檢驗預算出來。其次，“良知知彼，百戰不殆”?！爸恕奔词且私馍虉龅睦碡敄|西，比如說基金、國債、穩妥等等，以及商場的全體走勢。這么也即是為何，沒有穩妥方案，一場大病就有可能讓人傾家蕩產;盲目入市炒股，一不留神趕上這么那樣的“地雷股”，十多個跌停板下來，你的理財資本也就所剩無幾了。但是，這些添加收益、防范危險的方案并不是任何人都能做的，所以，出資理財教學應運而生，讓錢生錢的本事引很多我國家庭和成功人士競折腰。

最終，長時刻出資是永久的規律。長時刻出資是很儉樸的出資規律，但真實能做到長時刻出資長時刻持有的人很少。有一年兩年出資成功的做法不能算很會理財，需求繼續進行下去，讓它變成一種糊口習氣，只有把時刻拉長，才干看到明顯的作用。

做出一個明智的決議，然后去據守，這個進程最首要的質量是鎮定和忍受!任何人在出資進程中都想低買高賣，這也是表象上最簡略不過的工作了，但是正因為買賣是如此簡略的工作，卻變成了最有魅力的工作。通常一幕幕成功出資的背面是長時刻蹲坐在商場的角落獨自守侯著孤寂難耐的“決議”!證券商場即是對人道最佳的詮釋和展示，事事都是知易行難。

總的來說，大學生學習出資理財，是一件很需求耐性與毅力的工作，并不是花一時的功夫就能夠學好，或是光學習理論就能夠學好的工作，首要仍是在自個實踐參加上面，只有用親自實踐來體驗失利于成功，才干真實的看出一自個是不是真實學到了點啥，才干知道一自個適不合適去進行出資理財。當今社會需求有才干有本領的人去參加，在這個競賽日趨激烈的社會環境下，咱們有必要要有必定的理財技術，這么才干做到錢夠花，花的好，一起還能夠月有節余，所以咱們要在現在的學習和日子中逐漸的學習理財，讓自個變成真實的理財高手，為將來的學習和日子做好充沛的預備。

金融理財心得篇5

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

金融理財心得篇6

在現社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財規劃師工作呢，一個好的品德和行為職業操守才會受到客戶和領導的喜歡和重視。理財規劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質兩者合用才能創造出到良好的工作效益。

理財規劃師應遵守的職業道德。

1、要有良好的人品及職業操守。理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。

2、要具備豐富的金融、投資、經濟、法律知識和實踐經驗。這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，同時又要將理論與實踐相結合，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的.一個重要標準。就像如果你學了理財規劃師理論知識而沒有理財規劃師相關的國家職業資格證書和實踐經驗是不會受到社會的認可的。

3、要具備相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都會有推銷產品的目的，但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是“為推銷而理財”。今后社會上會出現很多類似的“獨立理財公司”，這些理財公司獨立性較強，不依附于某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

4、具有良好的心理素質。做任何事都會遇到挫折，如果因為一件不起眼的小事而垂頭喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財規劃師這方面的工作要心理素質較強的這樣才能長久的堅持下去。

金融理財心得篇7

1、記錄自己每天的消費情況，控制不必要的消費。

記賬說起來簡單，但是堅持下來卻很難。記賬一定要做好分類，比如吃飯，聚餐，衣服，交通，手機通訊費用等等。目的是要知道自己的每筆錢花在了哪里，自己每個月的固定花銷是多少，彈性消費有多少，每個月可以結余多少（這個部分可以考慮來選擇理財產品），這樣可以減少不必要的花費，還可以試著做消費預算，按一定比例分配生活費、通訊費、休閑娛樂費。

2、一定要先存款再消費

案例：小朱花錢向來是“今朝有酒今朝醉”，每月5日（父母發薪，他拿生活費）一貫是他的歡樂日，邀朋友吃飯、買軟盤，出手好闊綽；但這樣的好日子維持不了幾天，通常是每個月不到一半，錢包就見底了，后半個月只能以方便面為主食。

支招：小朱的這個毛病是很多大學生的通病。小金建議大家在每個月拿到MONEY以后，先把一部分錢存起來，然后再把剩下的錢做一個本月支出規劃，分門別類將費用劃分好。不要嫌煩，多花個三五分鐘，必定能省去日后不少麻煩。強制儲蓄的話，小金建議大家可以選擇銀行的零存整取或者是基金定投的模式。

3、不貪便宜，只買適合自己的東西

這個很多人恐怕都做不好，而且現在購物更方便了，很容易對打折、優惠的商品怦然心動，手指點點，就購買成功了，很多人買回去了，就用一兩次或者只穿一兩次，就不喜歡了。

支招：大家可以在購物前寫張清單，外面的誘惑實在太多，完成任務后就應該馬上“打道回府”。“實用+實惠”應是生活消費的.第一原則。如果遇到實在喜歡的東西，就問自己，現在必須要用嗎？如果不是，就安慰自己等下一次打折的時候再來買；小金建議，寧愿一次性投入多一點，買一兩件質感好有檔次的衣服，也不要經常淘很多便宜的物件。不然，久而久之，留下的都是一堆物不美只價廉的東西。

4、努力學習，獲得獎學金

知識就是金錢，大家都知道每個大學都會設置很多獎學金來鼓勵成績好的學生。

支招：小金強力推薦“努力學習”這一招。暫且不說學習是在為將來投資。就是每學期末有數千元獎學金的回報這點，也是很誘人的??！況且，對學習熱情投入的一個直接結果，就是導致你沒有過多的時間去校外消費。無形中又幫你省了一筆巨大的開銷。

5、少不必要的聚會

不管是畢業了還是沒畢業，聚會都是一筆很大的花銷，即使通常實行AA制，花錢自然也是水漲船高，常常是一個月聚會多那么幾次，帳本上就亮起了紅燈。

支招：作為聯絡感情、互通信息的一種方式，同學、朋友之間的聚會當然是必要的。但是一些純粹是為了找個理由吃一頓的聚會，小金建議還是不要去，如果既不想委屈自己的錢包，又不傷朋友感情，有時候不得不學會一些善意的謊言。

6、充分了解市場，進行二手交易

這也是另一種理財方式，例如幾乎每所大學在畢業生離校前都會舉行畢業生跳蚤市場。這個時候大家就可以把自己用過的課本、參考書以相對便宜的價格轉讓，既充實了自己的錢袋，又造福了別人。

7、小金提供幾種可以利用課余時間嘗試的兼職

1家教

這是大學生中最普遍、最易求得的一種兼職。對于大學一、二年級的學生來說，他們剛剛參加過高考不久，對中學階段的知識點記憶猶新，家教應該是比較合適的兼職選擇。家教一般是每周固定一次或幾次，基本上不會影響學業。

2撰稿

自由撰稿人是目前大學生中比較普遍的課余職業。對于一些文筆流暢、才思敏捷的學生來說，為報刊和某些網站當撰稿人也是一個很不錯的選擇?，F在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚的學子外，經濟和法律等熱門專業的學生也很受歡迎。

3直銷

現在有很多化妝品公司在各高校校區設代理點，也就是由大學生來擔任代理人進行直銷。相對而言，高校直銷品都有一定的價格優勢，由此吸引了相當多的校園顧客。

4兼職工作

大學生做兼職工作的范圍很廣，且一般多選擇在假期做兼職，如有的在報社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當勞、肯德基等服務行業兼職做服務生等等。

金融理財心得篇8

有一句話叫做你不理財，財不理你，理財這個曾經看似深奧的詞語已經迅速飛入了尋常百姓家。大學生歸根結底依然是學生，絕大多數同學在經濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：反正我也沒多少錢，根本不必，去理財。于是，沒有目的地進行消費，一味地跟著感覺走，往往容易導致花錢如流水，等到沒錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。

其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節省開支，而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。

目前你可能不會去投資去理財，但是你現在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現在不投資，但是現在可以學習怎樣投資，也就是假如現在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。

理財從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得理更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。

大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。

支出方面堅持艱苦樸素的.作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子，因小失大。

通過學習以上的知識，使我補充了許多不全的知識面，并了解到許多相關投資理財方面的知識。但是紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。所以在了解這些知識時，我們要運用他們到實際生活的投資中，只有在市場上體驗后，不管是成功，還是失敗，才能證實到我們學到了點有用的東西。

作為新時代的大學生我們都渴望自己的未來更加光明和精彩。那我們就需要去學學理財了，我想精于理財的人也必定精于料理他的人生，有了規劃的人生何愁不精彩！

金融理財心得篇9

理財從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得理更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的.管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。

大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可

以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。

支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子，因小失大。

作為新時代的大學生我們都渴望自己的未來更加光明和精彩。那沒我們就需要去學學理財了，我想精于理財的人也必定精于料理他的人生，有了規劃的人生何愁不精彩！

金融理財心得篇10

無論你從事什么行業，其實每個人都是銷售員。畫家銷售美感、政治家銷售政見、作家銷售故事、發明家銷售發明、男人銷售自己的才華和魄力、女人銷售自己的美麗和學識......人生何處不銷售!一個證券業的營銷人員，要清楚的是自己的角色，面對什么樣的客戶，銷售什么樣的產品!

一、證券營銷不是一種卑微的工作，銷售人員與其他人一樣，都是用自己的努力實現自我價值。

每個人都希望發揮自己的才能，為自己的夢想而努力，這既是人們實現自我的一種心理需要，也是一種對人生價值的追求。對于銷售人員來說，既然從事了這種職業，就應該全身心地投入進去，用努力換取應有的回報。

“不想當將軍的士兵不是好士兵”，這體現的是一種實現自我價值的心理，工作除了可以使人得到應有的報酬，即獲得物質資料外，還能夠使人得到精神上的滿足。銷售是一種服務性的職業，可以給客戶帶來方便，同時銷售人員也在銷售中獲得客戶的認可和尊重。盡管在工作中，銷售人員會碰到各種各樣的挫折和打擊，但是如果成功地征服這些困難，反而會獲得更大的成就感。證券營銷并不丟人，它只不過是一種職業，只要放下自己的架子和面子，擺脫虛榮心理的束縛，品嘗到銷售成功的時刻就不遠了。

二、讓客戶接受自己，是營銷人員的首要任務。

由于客戶在購買時，不僅要考慮產品是否適合自己，還要考慮營銷人員的因素。在一定程度上，營銷人員的`誠意、熱情以及勤奮努力的品質更加能夠打動客戶，從而激發客戶的購買意愿。

營銷人員在與客戶打交道的過程中，要清楚自己首先是“人”而不是銷售人員。一個人的個人品質會使客戶產生不同程度的心理反應，這種反應潛在地影響了銷售的成敗。優秀的產品只有在一個優秀的銷售人員手中才能贏得市場的長久青睞。

“形象就是自己的名片。”心理學中有一種心理效應叫做“首因效應”，即人與人第一次交往中給人留下的印象在對方的頭腦中形成并占據著主導地位的一種反應，也就是我們常說的“第一印象”。第一次見面給對方的印象會根深蒂固地留在對方的腦海里，如果你穿著得體，舉止優雅，言語禮貌，對方就會心生好感，認為你是個有修養、懂禮儀的人，從而愿意和你交往;如果你服飾怪異、態度傲慢、言語粗俗，對方就會認為你是個沒有修養、不求上進的家伙，從而心生厭惡，不愿意和你接觸，即使你下次改正了，也難以重獲對方的好感，這就是首因效應的作用。

三、與客戶溝通的六大忌諱：

營銷人員要學會“見鬼說鬼話，見人說人話”，不是要做“變色龍”“墻頭草”,而是出于與客戶進行良好溝通、滿足客戶心理需求的需要。與客戶交流時，銷售顧問要注意管好自己的口，用好自己的嘴，運用恰當的語言技巧把該說的話說好，說到客戶心坎上。

一忌：無禮質問，讓客戶產生反感;

二忌：命令指示，讓客戶覺得你太高傲;

三忌：說話直白，讓客戶感到難堪;

四忌：當面批評，招致客戶怨恨;

五忌：滔滔不絕，讓客戶沒有說話的機會;

六忌：言語冷淡，讓客戶無法參與其中。

金融理財心得篇11

選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。

首先，我知道了，個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的'時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

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總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。

金融理財心得篇12

有句名言你不理財，財不理你。大學生歸根結底依然是學生，絕大多數同學在經濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產生錯誤的觀念：反正我也沒多少錢，根本不必去理財。于是，沒有目的地進行消費，一味地跟著感覺走，往往容易導致花錢如流水，等到沒錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。

隨著社會進步和經濟的發展，出現在我們面前的新生事物越來越多，作為生活在新時代的人，除了學習、工作和生活方式與過去相比發生了重大變化以外，每一個人對自己未來的前景也都提前進行了相應的規劃，而實現這一規劃的途徑－－理財也逐漸成為人們關注的焦點。個人理財規劃雖然稱不上是一個新生名詞，但是能夠對它深入了解或是已經為自己訂制了相關方案的人卻少之又少。盡管目前白領及以上階層的人越來越關注這項服務，但是不可否認的是普通百姓依然占了國民總數的絕大部分，對于這一群體能否深入了解個人理財規劃是在他們中間開展這項服務并取得成功的關鍵。

作為學生，我們只需簡單的規劃一下自己的財便可以節約自己的開支。其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的.理財方案，不僅能夠節省開支，而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎。有一個好的規劃，會讓我們生活變得不會像月光族那樣，月初有錢使勁花，月末沒錢沒得花。支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子，因小失大；上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時，常?？梢再I到物美價廉的東西，或者結伴到大的批發市場或跳蚤市場，價格肯定讓人滿意；一些參考書價格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時歸還，絕大多數的人還是樂意幫助師弟師妹們的，或者在校內的跳蚤市場選購學長們的舊書；大學里聚餐、出游活動多，尤其是在同學過生日或者節假日的時候，如果自己的經濟條件允許，那么，這樣的活動能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學朋友們說明，以求理解與信任。我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。

走自己的理財之路是對自己全方位了解后的一種慎重選擇，這條路同樣是只能靠自己的腳走出來的，別人無法效法的路。一種像吃飯、睡覺一樣的習慣是普通的，但絕不是可以簡單養成的。因為它缺少像饑餓感、困意這樣的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、遠見和責任感的反復刺激才能形成；而同時它卻會像吃飯、睡覺因為普通而被忽視。吃飯、睡覺維持了我們的基本生存，而理財維持的卻是我們的生存質量，生活質量想得到提高，我們必須把理財當作一種生活習慣！

金融理財心得篇13

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

有人說現在銀行的理財師相當于產品推銷員，對此我不敢茍同。現在的銀行理財產品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置為中心，本質是以客戶需求為核心的營銷，不是以產品銷售為目的而推銷。

突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的.知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產配置的基礎上，實現投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

金融理財心得篇14

通過學習，我深受啟發，使我明白了郵政代理金融的重要性，郵政儲蓄要獲得高速的發展，要像其他商業銀行一樣變成適應社會主義市場經濟發展的現代金融機構，就必須轉型。

金融轉型就是從過去的模式轉變過來，首先是郵政員工思想轉型，要從原來的完成任務，不顧客戶的要求轉變過來，要從客戶經營銀行轉變成銀行來經營客戶，過去，我出去要營銷，都會對客戶說，你把我完成一下任務，我給你多少手續費或者是你存一萬元錢，我給你三十元錢，二十元錢等等，客戶為了錢就把哪家銀行給的錢多，就把錢存到那家得惡性循環……

回家兩天，用講師的營銷話術，我成功的營銷了一個大客戶，使我深受鼓勵，有一個陌生客戶來辦業務，我并上去搭腔：“你有沒有感覺到5年的時間物件翻了一番那就意味著你的財富在5年的'時間內縮水了50%,因為現在的十萬相當于5年前5萬，你說是嗎那你的錢在這樣放下去會變成什么樣呢客戶見我說的在理，并來河我交流，果然第二天，客戶拿來了20萬元錢，我把他辦了10元的定期，10萬元的日日升理財，學習使我增強了營銷能力，熱情周到的服務，贏得了客戶的贊許。

其次，要從個人營銷向網點營銷轉變，實行差異化服務，1萬元至5萬元是一個層次，5萬元至20萬元是一個層次，20萬元至50萬元損失一個層次……以此類推，實行差異化的、多方位的服務，是客戶收益，相信和依賴郵政銀行，樹立郵政服務品牌。

再次，轉型后，積分考核的實施，提高了員工積極性，增強了員工收入，別人在跑，你還在走，你就跟不上郵政的發展速度了作為精品網點的負責人，我很榮幸，有壓力，但更有動力，我覺得我們網點余額起點低，人多了不易發展：初步建議，一個大堂經理兼理財經理，一個中間業務，兩個辦金融業務，網點負責人綜合管理加機動，一共五個人，但這五個人必須是本局的精兵強將。

在余額規模上，精品網點的服務于品牌，保住原來的老客戶與額，五個人平均每個人每月攬40萬元，一年下來是兩千四百萬，3年時間突破一個億是沒有問題的，只有經受困難考驗走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能帶領好我的團隊，使郵政精品網點走向輝煌!

金融理財心得篇15

在公司領導的關懷下，我們新員于20xx年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經理新員培訓班。

盡管是短短的4天時間，但是通過強化的訓練，我們模糊的銀行保險理念，銀?？蛻艚浝淼墓ぷ髀氊?、工方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。

在這三天的學習時間里，難得的機會讓我們再次學習，全天培訓，緊張而又充滿樂趣。每位來自全省各市的新員，都抱著認真嚴謹的態度跟著講師們學習，堅持不懈。感覺又回到了大學生活學習當中，身心都在課堂上，甚至比大學課堂還要精彩，還要有激情。因為這是我們的事業，我們起步的轉折點，而更加投入這熱融融的氣氛中。

第一堂課程是《輝煌國壽》，是我們的中國注冊理財規劃師，壽險講師胡春宇帶來的。課堂氛圍高漲，輝煌的國壽有著悠久的歷史，雄厚的實力，世界品牌公司，投資收益大，勇擔責任的公司。讓我們深感身為國壽的`員工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無比的自信。輝煌國壽，輝煌人生，在國壽的帶領下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂！

第二堂課程是《保險的意義和功用》，是1998年入司的前輩，資深講師喻海燕帶來的。保險對于每個人的意義是：發生在別人身上的是一個故事，發生在自己身上的就是一個悲劇。保險在人生當中，不應再被人們忽視，小視，而應要提前做一個險前的準備，生命僅僅是一張單程車票，乘坐航班的每個人都會自覺買航班險，難道我們漫長的一生就不用考慮去買個人壽保險嗎？不用考慮的，都需要買的。保險的功用分為：養老險，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢，一餐5元，一天三餐，兩個老人都退休的。5*3*365*20*2=21.9萬元，單靠退休金，夠嗎？期間還沒算走親戚，紅包，打麻將...;教育險，孩子是我們的未來，生命的延續，從出來到大學畢業就有基本生活費，出生費，保育費，醫療費，基本教育費，零用錢...30萬元，不可不準備;健康險，有啥也別有病，缺啥也別卻錢，在農村里，救護車一響，老母豬又白養了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫療費用，健康險也不可忽視。

第三堂課是《客戶經理的職責與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來的。客戶經理的職責，分為：經營職責、管理職責、服務職責、其他職責。我們心目中所想象的客戶經理該做什么？

①對產品的了解;

②對同行業的了解;

③會開發和維護網點;

④學會做和社會相溶的人。對自己有信心，眼神要堅定，對客戶進行分別。

定位：我想做一個優秀的客戶經理，我想干的業績熱火沖天，今天我就要出單。

最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓部專職講師帶來的。“511”是一個程序，一把武器，一個工具，相當于一條流水線作業。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個問題或者一張保單?！?11”含義：拜訪-識別接觸-需求激發-產品推介-拒絕處理-銷售促成。一個問題:不交費問題，不交問題交保費?，F狀：銀行--利益見英雄(誰錢多給誰做);客戶--誰說得好買誰的(憑感覺);同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)?？蛻艚浝恚菏杖?-錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來不是夢。

最具有價值的客戶經理：讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見我就能聞風喪膽;自我價值的體現;前途充滿信息和力量。

做個最有價值的客戶經理，堅持511工作模式，學會做人，得體的口語話術精通的談判溝通技巧，學會聆聽，做個好聽眾，不要自己制造新問題，辨識問題，解決問題，來個信心傳遞，做好每一張保單。

做一個出色的員工，讓公司更加卓越！以上是我在上饒參加三天的培訓的心得體會，希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態全力。以堅強的毅力和堅韌的精神完成工作目標。在工作中滿載著知識和業績，為中國人壽事業發展加油努力，再創佳績！

金融理財心得篇16

李老師曾經講過一句話 “你不理財，財不理你”。對于這句話我深表認同，對于生活在這個社會的人來說，理財是我們生活中必須掌握的，也是我們生活的基礎。這次可以有幸聽到華夏銀行徐經理的理財講座，讓我對理財有了更加深刻的認識。

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。

對于即將步入社會的當代大學生，理財應是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當一部分大學生已經在嘗試著理財。一般來說學生理財基本以炒股為主，在大學校園中的學生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗。而對于基金來說，我們大多數大學生還是很陌生的'，我們并不了解基金的操作以及交易方式，所以更多的人還是會選擇以炒股來吸取理財的經驗教訓。但是炒股要比基金的風險大得多，所以對于我們來說，基金定投是我們更好的理財選擇，所以徐經理也著重講了有關于基金定投的這一方面的知識。

基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。由于其投資分散風險的特點，可以有效降低投資所帶來的風險，不管是大學生還是初涉社會的年輕人來說未免不是一個更好的投資機會。我們可以通過有限的資金來實現更大化的收益，華夏銀行所列舉這些基金投資計劃就是讓更廣大的人群接受理財這一觀念，切實使更多的人掌握一門生存技巧。

對于大學生或者是剛工作的年輕人收入不高的人群如何去理財？專業理財人士認為，雖然每個月的節余不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養起自己的理財習慣，而且也可以積累一筆不小的財富。定期定額買基金就是一個不錯的選擇。

這種基金投資方式，好處多多，首先，年輕人沒有時間理財，而“定期定額”買基金類似于“零存整取”，只要去銀行或證券營業部辦理一次就可以了。

一些大學生或者是初入社會的年輕人急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具，多學習有關于理財這一方面的知識?，F在很多年輕人談不上財務獨立，所以對于我們來說還是要遵循勤儉節約、穩健理財的原則，有條件的去進行理財規劃。

金融理財心得篇17

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

金融理財心得篇18

這學期選修個人理財與投資課程不僅使我學到了有關外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財的重要性。我覺得這些都跟我們的生活都息息相關。

中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對于錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣布破產，是他們掙得錢不夠多嗎？絕對不是，一年就超過一千萬美元的收入對于我們大多數人來說一輩子也掙不到的，但他們為什么還會破產？究其原因，就是缺乏理財的意識和能力，所以說你可以清高的是金錢如糞土，但你若想更好的生存就必須學會理財。

“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。個人認為理財應分為兩個方面。

其一自然就是合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我并不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作為中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說就是應該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個面包而矣，那么理財也失去了它的意義。學習理

財是為了生活得更好，更精彩，說白了我們是為活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。

節約永遠無法讓你成為下一個松下幸之助，無論你怎么節約，就算你不吃不喝不消費，最好的結果也不過是你的口袋里的錢財不會變少而已。我們需要的是學會如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認為的理財的第二個方面“生財”。殊不知日益飆升的房價對于剛剛走出大學校門的學子來說除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來就不多，又哪來余力去支付價值百萬的房子？淪為“房奴”其實已經很不錯了，至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的`魄力和勇氣。所以我覺得要改變這種現狀我們就需要去學習如何生財，如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢，或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業知識謀取職位和財富不同，這才是真正需要人動腦子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機遇?？傊延邢薜腻X投出去，把成倍的利益帶回來。當然這就要看個人能力了，書本什么忙也幫不上的。

在人生的坐標里，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫-巴菲特幾乎從零出發，開創了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著“后理財時代”的到來，“你不理財，財不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。然而，作為大學生的我們有很多人是不以為然。因為我們幾乎都是沒有缺過錢，沒有錢就像自己的父母要，從來不知道掙錢的辛苦也從沒想過自己要如何理財。事實上，理財是人人都需要的，但要知道如何合理規劃自己的收入，才是真正的理財。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長、意識的膨脹、環境的逼迫很多人才會漸漸懂得后備無憂，未

雨綢繆，理財的重要性。那么作為大學生我們該如何理好財？

首先，對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到我們將來的生活方式和態度。

其次，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，以后的人生要面對各種各樣的情況，我們要學會把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。

理財規劃體現了人們的一種生活方式，一種人生態度，一種良好習慣。

若你能制定并完善你的理財規劃，及時不斷地填補用于盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那么，你向實現“理財人生”的成功目標又邁進了一步。

金融理財心得篇19

不知不覺，兩星期的金融實訓課程已經結束了。經過這次的實訓，我更深刻的認識到個人理財的重要性，“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。很多家庭和個人因為理財而生活變得有豐富，因為理財而精彩。我們這次實訓的時間很充分，每天我們的任務都不同，在實訓指導書上我們有很多關于個人或家庭投資理財的案例，這些案例讓我看到了很好理財后的結果，這讓我對理財充滿了好奇和興趣，我知道了理財對一個家庭及個人的重要性，過去個人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑。

現在，股票、基金、外匯，還有各種名目的理財產品，讓人眼花繚亂，難以選擇。真是沒有投資渠道時發愁，投資渠道多了更發愁!如果一個家庭很好的規劃自己的錢，就可以減少家庭的重擔?！皩嵺`是檢驗真理的唯一標準”。通過自身實踐，重新過濾了一遍所學知識，讓我學到了很多在課堂上根本不會體驗到的知識。并且，經過自己的研究和老師的指導后，也打開了視野，增長了見識,收獲頗豐。同時對于一向都比較粗心的我來說，也更深刻的認識到要做一個合格的會計工作者并非我以前想的那么容易，最重要的還是細致嚴謹。我們這次實訓不僅給不同的人群做了理財的分析，還根據自己的情況和家庭的境況做了一份理財報告，實踐讓我明白書本上的知識只有與實踐結合才能真正的發揮價值。

金融實訓讓我們更多地將課本與實踐相聯系，讓我們更深入地了解了自己所學的東西到底可用來干什么，讓我們更多地反思畢業后自己想干什么、想要什么樣的生活實訓結束了，如果我們把僅有的那點錢拿來進行合理的分配與理財，也許我們可以從理財里得到一定的好處而搖身一變成為富人，那豈不是我們就不用那么羨慕富人了，可以感覺到有錢滋潤的生活是多么美好的生活啊。不用再像以前那么羨慕、嫉妒、愛和恨那些富人了，對人際關系的上面又有了提升，一舉多得。實訓帶來的收獲將使我們受益終生。

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